為科技創(chuàng)新注入更多金融動能
為科技創(chuàng)新注入更多金融動能
2024年11月20日 16:08:12 來源: 浙江日報 作者: 朱言 張盛 王錫洪 王懿寧
中央金融工作會議提出，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，這為金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟發(fā)展指明了方向、提供了遵循。作為五篇大文章之首，科技金融的提出，體現(xiàn)出中央層面對科技發(fā)展的高度重視，也賦予金融服務(wù)科技創(chuàng)新的歷史使命。
一家銀行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，必然積極回應(yīng)時代重大命題，追求與國家戰(zhàn)略導向、地方經(jīng)濟躍升的雙向奔赴。農(nóng)行浙江省分行在新一輪戰(zhàn)略中，準確把握金融賦能科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略安排，不斷提升金融供給匹配性，讓金融服務(wù)步伐與高質(zhì)量發(fā)展“脈搏”同頻共振，把科技金融作為戰(zhàn)略主賽道深入推進。
構(gòu)建“四梁八柱”體系
提升綜合服務(wù)質(zhì)效
科技創(chuàng)新離不開金融支持。從我國歷史看，宋代誕生的世界上最早的紙幣交子，對當時的技術(shù)創(chuàng)新和經(jīng)濟繁榮起到了推動作用；從世界范圍看，現(xiàn)代商業(yè)銀行、現(xiàn)代投資銀行和現(xiàn)代創(chuàng)業(yè)投資的誕生，為幾次科技革命和產(chǎn)業(yè)變革提供了重要支撐。
“深刻把握發(fā)展科技金融的重要意義，決定了我們怎么走，要走到哪里去。”農(nóng)行浙江省分行相關(guān)負責人說。
2023年8月，國家發(fā)改委牽頭建立科技型企業(yè)常態(tài)化融資對接重要工作機制，并由各地方發(fā)改委組織當?shù)乜萍夹推髽I(yè)和項目。農(nóng)行杭州中山吳山支行第一時間走訪摸排重點科技企業(yè)需求，為科技型企業(yè)授信300萬元，并于2023年12月9日成功發(fā)放國家發(fā)改委科技型企業(yè)和項目融資對接機制下的全國首筆科技型企業(yè)貸款。
產(chǎn)業(yè)因“新”而活，金融向“新”而進。金融服務(wù)科技發(fā)展的腳步從未止步，農(nóng)行浙江省分行在科技金融領(lǐng)域改革創(chuàng)新的探索也一直在持續(xù)。為此，農(nóng)行浙江省分行緊跟浙江產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，圍繞全省“415X”產(chǎn)業(yè)集群培育方向和“315”科技創(chuàng)新體系建設(shè)，主動布局科創(chuàng)金融賽道，率先同業(yè)出臺“金融支持科創(chuàng)企業(yè)二十條意見”，推出各類專屬差異化政策和產(chǎn)品，為金融支持科技創(chuàng)新提供精準切口。改革先行先試，農(nóng)行浙江省分行全面對接杭州、嘉興兩個國家科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)，根據(jù)各自資源稟賦及發(fā)展特點，推動科技金融專業(yè)化經(jīng)營。如今，兩地“新”意盎然，創(chuàng)新活力涌動。
“金融服務(wù)必須契合行業(yè)特點，我們?yōu)榭萍计髽I(yè)提供‘專門定位、專營機構(gòu)、專業(yè)團隊、專屬產(chǎn)品、專門流程、專項規(guī)模和專項授權(quán)’七項專營服務(wù)體系，是農(nóng)行浙江省分行調(diào)整金融供給結(jié)構(gòu)的主動作為，也是高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟、解決科技‘卡脖子’問題的主動擔當。”農(nóng)行浙江省分行相關(guān)負責人介紹。
從體系架構(gòu)到機構(gòu)設(shè)置，浙江省分行作為農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)服務(wù)科技金融的主力軍，截至目前，已在轄內(nèi)設(shè)立119家科創(chuàng)專營機構(gòu)。這些專營機構(gòu)的科創(chuàng)貸款余額超550億元，占全行科創(chuàng)貸款余額的30%以上。
如今，科技金融賽道可謂“熱辣滾燙”，農(nóng)行浙江省分行也跑出了自己的“加速度”。
組織體系“?！保瑸榭萍冀鹑跇I(yè)務(wù)發(fā)展提供組織保障；產(chǎn)品體系“精”，精準服務(wù)不同發(fā)展階段科技型企業(yè)的融資需求；評價體系“特”，重塑對企業(yè)的評價邏輯，從傳統(tǒng)的看過去、到創(chuàng)新的看未來；生態(tài)服務(wù)“新”，搭建新的生態(tài)服務(wù)模式，實現(xiàn)“融資+融智”“產(chǎn)業(yè)+科技”的賦能式服務(wù)。
為科技創(chuàng)新添動力，相信隨著科技金融生態(tài)圈的日益完善、強大，中國“硬科技”的底色也將越來越足。
農(nóng)行浙江省分行工作人員走訪科創(chuàng)企業(yè)了解生產(chǎn)情況。
找準金融“撬動”支點
構(gòu)筑聚力賦能生態(tài)
現(xiàn)代科技創(chuàng)新以企業(yè)為主體，與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，投資周期長、資金需求量大、風險和不確定性高。根據(jù)科技型企業(yè)的經(jīng)營特征和資金需求，提供新金融服務(wù)，也正是科技金融這篇大文章以“新”促興的著力點所在。
憑借在低空安全服務(wù)保障領(lǐng)域深耕多年積累的豐富經(jīng)驗與核心技術(shù)，杰能科世在去年亞（殘）運會交出了低空安全防御零事故的滿分答卷。其專業(yè)性被全世界關(guān)注，業(yè)界認可度快速提升。該企業(yè)陸續(xù)收到來自北京、香港、新疆等地的訂單，短期采購需求急劇增長，但因產(chǎn)品生產(chǎn)、安裝交付及驗收調(diào)試過程周期較長，企業(yè)前期需墊付大量資金，一時面臨資金周轉(zhuǎn)壓力。
農(nóng)行杭州城東東站支行在常態(tài)化走訪科技型企業(yè)中，了解到該公司存在資金需求，迅速組建金融服務(wù)小組，綜合考量企業(yè)科技“硬實力”，最終通過“科技e貸”為該企業(yè)提供了800萬元純信用貸款。貸款資金到位后，該企業(yè)的資金壓力得到有效緩解，生產(chǎn)動力更足了。
“精準賦能，全生命周期助力企業(yè)發(fā)展。結(jié)合企業(yè)狀況和市場變化，為其提供全生命周期的金融服務(wù)，是優(yōu)化科技金融發(fā)展生態(tài)的題中應(yīng)有之義。”農(nóng)行浙江省分行聚焦科技企業(yè)發(fā)展過程中面臨的難點、痛點等普遍性問題，化身為“孵化器”，打破“抵押論”，用“第一還款來源”的思維眼光，創(chuàng)新科技金融服務(wù)模式。
浙江啟成智能科技有限公司是行業(yè)內(nèi)首家定位金屬成形智能工廠整體解決方案的國家級高新技術(shù)企業(yè)，近年來通過自主研發(fā)“機器人自動沖壓線”等舉措，企業(yè)生產(chǎn)效率提升了近20%。今年3月，該企業(yè)成為全省農(nóng)行首筆“新興產(chǎn)業(yè)賦能貸”產(chǎn)品的使用者，農(nóng)行嘉興分行為該企業(yè)發(fā)放了200萬元貸款。
紹興電力設(shè)備有限公司專注于服務(wù)特高壓輸電線路工程建設(shè)，是國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。以綠色智能、高效協(xié)同發(fā)展路線為指引，企業(yè)現(xiàn)階段全力打造“未來工廠”。農(nóng)行紹興柯橋支行精準對接企業(yè)融資需求，以信用方式為企業(yè)提供3000萬元“鄉(xiāng)村振興科創(chuàng)貸”。
浙江省藥械采購平臺是轄內(nèi)醫(yī)療機構(gòu)唯一指定采購平臺，農(nóng)行浙江省分行主動對接該平臺，研發(fā)專項模型，充分利用大數(shù)據(jù)，創(chuàng)新推出“藥械e貸”產(chǎn)品，為醫(yī)療機構(gòu)上游優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供便捷高效的線上融資服務(wù)。
……
今天，在農(nóng)行浙江省分行，有支持初創(chuàng)型小微科創(chuàng)企業(yè)的“科技e貸”，服務(wù)成長期中小科創(chuàng)企業(yè)的“浙科通”，服務(wù)成熟期科創(chuàng)企業(yè)的“投聯(lián)科創(chuàng)貸”等系列產(chǎn)品，滿足科創(chuàng)企業(yè)全生命周期需求；構(gòu)建多元聯(lián)動服務(wù)模式，打造“銀擔聯(lián)動”“行司聯(lián)動”“投貸聯(lián)動”“銀研聯(lián)動”四大聯(lián)動服務(wù)路徑，豐富科創(chuàng)企業(yè)全鏈條金融服務(wù)“生態(tài)圈”；與浙江省擔保集團合作設(shè)立多個風險池，并創(chuàng)新推出“科技人才貸”等專項產(chǎn)品，全省農(nóng)行科創(chuàng)企業(yè)政策性擔?？苿?chuàng)貸款余額已超50億元……
一家銀行逐鹿市場而競爭有力，必然有著精耕細拓的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以及與廣大經(jīng)營主體唇齒相依、攜手與共的使命情懷。農(nóng)行浙江省分行心系實體經(jīng)濟，推陳出新，每一次微觀行動，都折射宏觀格局。
護航高端人才引擎
助力“三支隊伍”建設(shè)
科技創(chuàng)業(yè)時代就是研發(fā)人走出象牙塔，走向市場的“新大航?！睍r代。如果說科技創(chuàng)新是船的話，商品市場與資本市場就是大海。
人才是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的動力之源，隨著制造業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，人才在產(chǎn)業(yè)高水平發(fā)展中的作用日益凸顯。但科技事業(yè)單靠科學家和研發(fā)人員無法實現(xiàn)，還需要依靠創(chuàng)業(yè)者的企業(yè)家精神、風險投資人的冒險精神，以及鼓勵風險投資的科技金融市場。
某安防科技股份有限公司為全國安防門鎖行業(yè)上市企業(yè)，其打造的“未來工廠”總投資13億元。企業(yè)擁有一支高素質(zhì)的研發(fā)團隊，構(gòu)建了強大的研發(fā)體系，創(chuàng)新實力受行業(yè)矚目。
在獲悉該企業(yè)高管有金融服務(wù)需求后，農(nóng)行金華永康市支行工作人員第一時間走訪對接該公司財務(wù)總監(jiān)，向其推薦為企業(yè)高管量身定制的綜合金融方案。優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的服務(wù)和方案得到企業(yè)財務(wù)總監(jiān)的認可，并將金融方案推薦給企業(yè)高管人員及核心骨干。截至目前，農(nóng)行金華永康市支行已為該安防科技企業(yè)的130位高管、核心骨干授信超3000萬元。
今天，高素質(zhì)干部隊伍、高水平創(chuàng)新型人才和企業(yè)家隊伍、高素養(yǎng)勞動者隊伍，這三個“高”，標識浙江所處政治坐標、使命坐標、發(fā)展坐標、精神坐標，容納共性和個性于一體，指向中國式現(xiàn)代化所急需。如何將更多人才資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)發(fā)展勝勢？
恒展智城（浙江）科技有限公司是一家研發(fā)5C智慧燈桿、物聯(lián)網(wǎng)太陽能路燈、 LED路燈、智慧交通系統(tǒng)、太陽能控制系統(tǒng)的高科技企業(yè)。
今年3月初，農(nóng)行臺州路橋支行的客戶經(jīng)理在走訪小微園區(qū)時，了解到企業(yè)存在融資需求，因企業(yè)為輕資產(chǎn)的科技公司，無抵押物，一直被研發(fā)資金問題困擾著。客戶經(jīng)理了解情況后，充分利用企業(yè)“500精英計劃”創(chuàng)業(yè)人才領(lǐng)軍人才創(chuàng)業(yè)項目的優(yōu)勢，第一時間與當?shù)啬橙谫Y擔保有限責任公司對接，不到一周，就為企業(yè)發(fā)放農(nóng)行臺州分行針對“500精英”推出的專項科技類貸款300萬元。
“我們與浙江大學、杭州電子科技大學等高校建立了技術(shù)協(xié)作關(guān)系，產(chǎn)品科技實力強，目前市場反映十分良好。現(xiàn)在有了農(nóng)行的金融支持，讓我們有更多的資金投入技術(shù)研發(fā)和數(shù)字升級，如虎添翼，也為我們?nèi)瞬乓M堅定了信心?！焙阏怪浅窍嚓P(guān)負責人說。
創(chuàng)新是發(fā)展的第一動力，金融是科技創(chuàng)新的助推器?！拔覀儗⒗^續(xù)做好科技金融這篇大文章，不斷完善金融支持創(chuàng)新體系，以可持續(xù)、多層次、廣覆蓋的科技金融服務(wù)，推動新質(zhì)生產(chǎn)力加快形成，激活經(jīng)濟發(fā)展的活力動力，助力金融高質(zhì)量發(fā)展?！鞭r(nóng)行浙江省分行有關(guān)負責人表示。
